銀行業協會全面叫停房貸返點 避免惡性競爭

來源：上海證券報     作者：許甲猛    2010-01-13

為避免銀行業金融機構爭取房貸業務資源競相向房貸中介支付高“返點”費用，引發銀行間的惡性競爭，日前，中國銀行業協會正式下發《關于規范做好個人房地產按揭貸款業務維護市場秩序的自律共識的通知》，全面叫停房地產交易中介返點。而此前，國內多個城市的銀行業自律部門已推出了類似的自律公約。

　　《通知》要求，各會員銀行在辦理個人住房按揭貸款業務時，應加強自律。自2010年1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業人員支付與所提供的服務不對稱、純粹業務介紹的“返點”費用。

　　據介紹，銀行業金融機構向房貸中介高“返點”會擾亂市場秩序，也將影響銀行信貸安全和房貸業務的健康發展，損害銀行和消費者的利益。銀監會高層也曾多次就該問題作出批示，要求對高“返點”予以關注。

　　一位業內人士介紹說，過去這種情況也存在，但可能并不像2009年突出。2009年，房價的飆升造成了房地產交易市場的持續火爆。統計顯示，2009年1-9月份，個人住房貸款新增超過1.3萬億元。由于房貸屬于較為優質的信貸資產，更成為銀行爭相搶奪的目標。

　　某大型房屋中介的客戶經理告訴記者，除了個別大型銀行以外，其他銀行基本都跟他們有業務合作。而一般的按揭貸款會由房屋中介聯系一家熟悉的擔保公司，“擔保公司憑什么給客戶介紹這家銀行？那銀行肯定得有所表示。”據他所知，一般銀行會給擔保公司1.2%-1.5%的返點。

　　據業內人士介紹，此次叫停的“返點”費用是指包括營銷費、咨詢費、辦公費、廣告費、場地使用費、低于成本價格提供辦公場所、計算機軟硬件、以及旅游、抽獎、購物券等多種形式和手段在內的不合理費用。涉及擔保、評估、房屋中介等多類機構。

　　此外，《通知》還要求，各會員銀行要進一步規范與房貸中介機構的合作行為，對房貸中介機構全面進行摸底排查，選擇規模大、人員資質符合標準及日常管理規范的中介機構進行合作，對不良中介要杜絕合作。為防范可能發生的風險，《通知》特別強調，各會員銀行要規范貸前審查制度。銀行要做好盡職調查，堅持獨立審貸，重點審核借款人的信譽程度、收入證明、償還能力的真實性。要與借款人面談貸款申請，面簽貸款合同。

　　在業內看來，銀行業協會此舉主要還是為了預防房貸風險。“這兩年銀行間價格戰的確越來越嚴重，返點由此越給越高，如溫州那里甚至給到3%，銀行為了市場份額不得不壓縮利潤空間。”中易安房地產擔保有限公司市場總監徐東華坦言。

　　至于禁止返點的影響，徐東華認為，從銀行看，相對于早有預警的二套房貸收緊，此次叫停返點可能會打亂一些銀行的戰略布局，因為1月份正是各銀行拿到全年信貸任務的時候。但同時也會促進銀行豐富產品線、開辟新戰場。

　　而對于房產中介來說，目前尚未看到明顯影響。“我們主要是賺取交易傭金，當然，協助辦理房貸是我們客戶服務的一部分，可能返點叫停后后會見到銀行房貸產品的很多變化，像以前就推過雙周供、隨借隨還等，不過規范審貸的要求可能會使銀行進一步提高對房貸客戶的要求。”漢宇地產貸款部經理張偉鋼表示。